Ali so vaše osebne finance zaščitene v nujnih primerih?
Dolgoročno invalidsko zavarovanje (LTD) je zavarovalna polica, ki varuje delavca pred izgubo dohodka v primeru, da ne more delovati zaradi bolezni, poškodbe ali nesreče dolgo časa.
Nekatere ocene kažejo, da povprečni zaposlen z dolgotrajno invalidnostjo zamuja 2,5 let dela. To lahko finančno oslabi družino brez varnostne mreže za dolgoročno invalidsko zavarovanje.
Dolgoročno invalidsko zavarovanje ne zagotavlja zavarovanja nezgod ali poškodb, povezanih z delom, ki jih pokriva zavarovanje odškodnin delavcev .
Vendar dolgoročna invalidska zavarovanja zagotavljajo, da zaposleni še vedno dobi odstotek svojega dohodka, če ne more delovati zaradi bolezni ali invalidne poškodbe. Dolgoročno invalidsko zavarovanje je pomembna zaščita za zaposlene, če Urad za popis prebivalstva ZDA ocenjuje, da ima zaposlenec eno petkrat možnost, da postane invaliden.
Dolgoročno invalidsko zavarovanje ponavadi zagotavljajo delodajalci in za delodajalce so na voljo številni različni načrti, ki jih ponuja kot del celovitega paketa za zaposlene. Če podjetje ne ponuja dolgoročnega invalidskega zavarovanja ali če zaposleni želi dodatno pokritost, ima možnost, da od zavarovalnega zastopnika kupi individualni dolgoročni načrt invalidnosti.
Vendar je najpogosteje dolgoročno invalidsko zavarovanje na voljo preko delodajalca; je drago kupiti kot posameznika.
Posledično nekateri delodajalci, če ne zagotavljajo dolgoročnega invalidskega zavarovanja, razvijejo odnos z dolgoročno invalidsko zavarovalnico, da ustvarijo popust zaposlenega za svoje zaposlene, ki se odločijo za nakup.
Dolgoročno invalidsko zavarovanje je pogosto na voljo tudi prek poklicnih združenj zaposlenih po znižani ceni
Dolgoročno invalidsko zavarovanje, ki ga zagotavlja delodajalec, je morda neustrezno za izpolnjevanje potreb invalidnih delavcev. To je drugi razlog, zakaj bi delavci želeli razmisliti o nakupu dodatnega dolgoročnega invalidskega zavarovanja.
Poleg tega so plačila zaposlenemu iz dolgoročnega invalidskega zavarovanja njihovega delodajalca obdavčljivi dohodki, medtem ko plačila od zaposlenega, ki so kupili načrt, običajno niso.
Dolgoročni pokojninski načrt za pokojninsko zavarovanje
Dolgoročno invalidsko zavarovanje (LTD) začne zaposlenim pomagati pri prenehanju koristi za kratkoročno invalidsko zavarovanje (STD). Ko preneha kratkoročno invalidsko zavarovanje (na splošno po treh do šestih mesecih), dolgoročno invalidsko zavarovanje zaposlenemu plača odstotek svoje plače, običajno 50-70%.
Dolgoročna invalidska plačila zaposlenim imajo v nekaterih politikah določen čas, na primer dve deset let. Drugi plačajo delavcu, dokler ni star 65 let, to je najprimernejša politika.
Vsaka dolgoročna politika invalidskega zavarovanja ima različne pogoje za izplačilo, bolezni ali že obstoječe pogoje, ki so lahko izključeni, in različne druge pogoje, zaradi katerih je politika bolj ali manj koristna zaposlenemu.
Nekateri politiki, na primer, bodo plačali invalidnine, če zaposleni ne more delati v svojem trenutnem poklicu; drugi pričakujejo, da bo zaposleni prevzel kakršno koli delovno mesto, ki ga je zaposlenec sposoben delati - to je velika razlika in posledično.
Dolgoročno invalidsko zavarovanje je pomemben del celovitega svežnja zaposlenih . Dejansko je po mnenju strokovnjakov dolgotrajno pokojninsko zavarovanje enako pomembno za zaposlene kot življenjsko zavarovanje .
Zaposleni so odgovorni za preučevanje politike delodajalca, da bi zagotovili, da ustreza njihovim potrebam. Če ne, so zaposleni odgovorni za nakup lastne razširjene pokritosti, ki je lahko na voljo z nekoliko nižjo stopnjo prek zavarovalnega prevoznika svojega delodajalca.
Poznate svojo zgodovino zdravja, svojo rodnost in zgodovino bolezni vaše družine.
Vse to upoštevajte, ko pogledate znesek dolgoročnega invalidskega zavarovanja, ki ga morate nositi. Nadalje, če ostanete v stiku z rednim obiskom vašega zdravnika, lahko pogosto ugotovite, kaj se dogaja s kakršnimi koli zdravstvenimi težavami, preden zahtevajo uporabo dolgoročnih sredstev za invalidnost.
Kratkoročni pregled invalidskih zavarovanj
Kratkoročno invalidsko zavarovanje je zavarovalna polica, ki varuje delavca pred izgubo dohodka v primeru, da začasno ne more delovati zaradi bolezni, poškodbe ali nesreče.
Kratkoročno invalidsko zavarovanje ne ščiti pred nesrečami ali poškodbami, povezanimi z delom, saj bi jih pokrila odškodninsko zavarovanje delavcev.
Vendar zagotavlja, da zaposleni še vedno dobi odstotek dohodka, če ne more delovati zaradi bolezni ali invalidnosti. To je pomembna zaščita za zaposlene.
Kratkoročno invalidsko zavarovanje ponavadi zagotavljajo delodajalci in za delodajalce so na voljo različni načini dela, ki ponujajo svoje zaposlene. Zaposleni lahko zagotovijo skupinske zavarovalne pakete kot del paketa ugodnosti .
Če podjetje ne ponuja kratkoročnega invalidskega zavarovanja ali če zaposleni želi dodatno pokritost, ima možnost, da od zavarovalnega zastopnika kupi individualni načrt. Najpogosteje pa je zavarovanje na voljo preko delodajalca.
V večini kratkoročnih načrtov invalidskega zavarovanja so določene specifikacije glede upravičenosti delavca do prejemkov. Na primer, nekateri načrti navajajo minimalno zahtevo glede storitve ali najkrajše časovno obdobje, za katerega je delavec moral biti zaposlen, in lahko zahteva, da zaposleni dela s polnim delovnim časom ali je delal zaporedoma za določeno časovno obdobje.
Poleg teh zahtev nekateri delodajalci navedejo, da mora zaposleni uporabljati vse svoje bolne dni, preden postane upravičen do kratkoročnih invalidskih dajatev . Delodajalci lahko zahtevajo tudi zdravniško opozorilo, da preverijo bolnikovo bolezen, običajno vključujejo bolezni, kot so artritis ali bolečine v hrbtu, rak, sladkorna bolezen ali druge poškodbe, ki niso povezane z delom.
Pokritost načrta kratkoročnega invalidskega zavarovanja
Kratkoročni prispevki za invalidsko zavarovanje se razlikujejo glede na načrt. Običajno paket ponuja približno 64% (običajno območje: 50-70%) plače pred invalidnostjo zaposlenega, kar je očitno v Statističnem uradu za statistiko dela - analiza fiksnega odstotka zaslužka.
Kratkoročni načrti invalidskega zavarovanja lahko zagotovijo koristi le za deset tednov, vendar najpogosteje zagotavljajo ugodnosti za 26 tednov, v skladu z Uradom za statistiko dela - Trajanje ugodnosti. Vendar se kratkoročni načrti invalidskega zavarovanja razlikujejo glede na družbo, znesek prejetih ugodnosti pa se lahko razlikuje tudi glede na položaj delavca ali čas, ki ga je delal za delodajalca.
Po preteku zavarovalnih dobičkov mnogi delodajalci svojim zaposlenim nudijo dostop do ugodnosti, ki so na voljo pri dolgoročnem zagotavljanju invalidskega zavarovanja.
Kratkoročno invalidsko zavarovanje je cenjena zaslužka zaposlencev za zaposlene in njihove družinske člane. Kratkoročno invalidsko zavarovanje zagotavlja dobrodošlo finančno blazino, varnostno mrežo v primeru kratkoročne invalidnosti zaposlenega.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Upoštevajte, da zagotovljene informacije, medtem ko so veljavne, niso zagotovljene za točnost in zakonitost. Spletna stran bere svetovno občinstvo, zakoni in predpisi o zaposlovanju pa se razlikujejo od države do države in države. Prosimo, poiščite pravno pomoč ali pomoč državnih, zveznih ali mednarodnih vladnih sredstev, da boste zagotovili, da bodo vaše pravne interpretacije in odločitve pravilne za vašo lokacijo . Te informacije so za nasvete, ideje in pomoč.