Kako premakniti pokojninski načrt za določen zaslužek, če zapustite zaposlitev
Bilo je čas, ko nekateri ljudje ne bi želeli zapustiti službe s pokojnino z določenimi zaslužki, vendar ljudje mnogo pogosteje spremenijo delovna mesta kot v preteklosti , vrsti ugodnosti, ki jih delodajalci zagotavljajo, so se spremenile.
Če bo pred upokojitvijo prišla boljša ponudba, se boste morali odločiti, kaj storiti s pokojnino, ki ste jo nakopičili.
Kakšna je določena pokojnina?
Za pokojnino z določenimi prejemki je tisto, kar večina ljudi misli, kot tradicionalna, starošolska pokojnina, ki jo je imel vaš oče ali dedek. Veste, vrsta, ki delavcem, ki ostanejo v podjetju, zagotavlja dobo dohodka med upokojitvijo.
Pokojnine za določen zaslužek v teh dneh niso tako pogoste, nadomestili so jih z načrti z določenimi prispevki, npr. 401 (k) s, ki zaposlenim dajejo veliko večje odgovornosti pri varčevanju in ne dobijo nobenih jamstev za določen znesek upokojitve .
Možnosti pokojnine, ko zapustite delo
Običajno, ko zapustite službo s to vrsto pokojnine, imate na voljo nekaj možnosti. Lahko se odločite za denar kot pavšalni znesek ali pa obljubite redna plačila v prihodnosti, znana tudi kot renta.
Morda boste celo dobili kombinacijo obeh.
Kaj storite z denarjem v vaši pokojnini je odvisno od vaše starosti in let do upokojitve. Če ste mladi in imate relativno majhno količino denarja, je lahko pavšalni znesek najlažja izbira. Upoštevajte, da je večina rente plačila določena in ne sledijo inflaciji.
Današnja majhna renta bo v prihodnosti videti še manjša. V 30 do 40 letih bi se lahko kupna moč vaše pokojnine močno zmanjšala. Investirajte sami in morda boste lahko dobili boljši dolgoročni donos na svoj denar.
Po drugi strani pa, če ste bližje upokojitvi in iščete zajamčeni dohodek, je renta lahko privlačnejša možnost. Vam ni treba skrbeti, da boste sami vlagali denar v negotovih letih upokojitve.
Morda boste tudi bolje razumeli zdravje podjetja in sposobnost, da izpolni pokojninske obljube. (Pokojnine so zavarovane s strani vlade prek pokojninske družbe Benefit Guaranty Corporation, vendar ko podjetja preidejo, zaposleni in nekdanji zaposleni navadno ne dobijo vsega, kar jim je bilo obljubljeno.) Včasih bodo podjetja ponujala dodatne ugodnosti, da starejše zaposlene spodbujajo k prebivanju njihov načrt.
Kaj storiti s plačilom pavšalnega zneska?
Če vzamete pavšalni znesek, razmislite o prenosu denarja neposredno iz vaše pokojnine na osebni račun za upokojitev (IRA), s katerim se obdavčite. Če vaše podjetje zapiše ček, imate 60 dni, da premaknete denar v račun, ki je ugoden za davke, preden se denar obdavči.
Če res ne potrebujete sredstev, se najbolje izogniti porabi pavšalnega zneska pred upokojitvijo. Ne samo, da vam manjka dolgoročna rast naložb, vendar boste morali plačati tudi davke na denar plus 10-odstotno kazen predčasnega odvzema. Če imate v vašem načrtu znatna sredstva, se lahko soočite z velikim davčnim računom.
V okviru IRA prevračanja se sredstva lahko naložijo na kakršenkoli način, ki ste ga izbrali. V IRA si lahko celo kupite rento, da sama zajamete nekaj tega zajamčenega dohodka.
Nekateri administratorji pokojninskega načrta, vključno z Vanguard in Fidelity Investments, ponujajo nasvete in spletne pripomočke, ki zaposlenim pomagajo pri izbiri med renom in pavšalnim zneskom. Pred odločitvijo je vredno igrati z nekaterimi. Za nasvete se lahko obrnete tudi na skrbnike načrtov, ki temeljijo na vaših posebnih okoliščinah in ciljih.
Preberite več: 5 največjih napak pri upokojitvi | Kako ravnati z 401k ko zapustite delo Nasveti za izbiro službe z velikim pokojninskim načrtom