Kako povečati svoje 401 (k) možnosti na novem delovnem mestu
Tudi ko razvrstite svoje nove naloge in okolje, je pomembno, da vaš penzijski načrt postane prednostna naloga. Časovna razporeditev je vse, in pri zamenjavi delovnih mest imate veliko možnosti, ki vam lahko pomagajo racionalizirati svoj pokojninski načrt in naložbe.
Tukaj je, kako ravnati s prehodom iz enega 401k načrta na drugega.
Vprašanja o načrtu novega delodajalca
Delodajalci navadno vključujejo informacije o načrtu 401 (k) v nov paket za najem. Morate dobiti pismo, v katerem so opisane posebnosti načrta vašega podjetja in morda brošura z možnostmi naložbe in drugimi podrobnostmi. Večina 401 (k) ponudnikov ima spletne strani, ki vas bodo vodile skozi uvod. Vzemite nekaj minut, da si ogledate in preberete podrobnosti ter spoznate nekaj o načrtu.
Ali obstaja program, ki ustreza delodajalcu? Več kot 95 odstotkov velikih ameriških podjetij ustreza prispevkom, ki jih zaposleni dosežejo na 401 (k). Povprečni prispevek delodajalca je 4,5 odstotka plače; nekatera podjetja prispevajo do 6 odstotkov. Pomislite na to kot 6-odstotni brezcarinski bonus in dobite razloge, zakaj delodajalsko ujemanje ni korist, ki bi ga bilo treba zamuditi.
Kakšen je načrt odmerjanja? Mnogi delodajalci ponujajo dodeljeno ujemanje, kar pomeni, da čeprav vam podjetje varčuje do 6 odstotkov vaše tekme, je vaš dostop do tega denarja dan na časovnem traku.
Po enem ali dveh letih dobite 25 odstotkov denarja, nato pa 50 odstotkov, dokler ne dobite polno 100 tekem po petih ali več letih. Začetek na odmernem razporedu je eden od razlogov, zakaj je pomembno, da se prijavite za 401 (k) čim prej,
Katere vrste naložbenih možnosti ima načrt?
Obstajajo finančni strokovnjaki, ki bi trdili, da je za večino mladih varčevalcev dovolj portfelj z enim ali dvema skladoma s širokim trgom, nizko pristojbino (npr. Sklad Standard & Poor's 500). Vendar je še vedno lepo, če lahko izbirate med možnostmi. Vsako ponudbo sklada si lahko ogledate na spletnem mestu, kot je Morningstar. Spletna stran ponuja ocene zvezd za vsak sklad, vendar ti ne povedo celotne zgodbe. Oglejte si slog naložbenega sloga, da vidite, ali ustreza vaši lastnosti (na primer: iščete agresivno rast ali se bojite, da boste izgubili denar?). Če primerjate dve izbiri sklada, si oglejte pristojbine in stroške. In če se odločite za sklad za upokojitev ali sklad za življenjska obdobja s ciljnim datumom, ki vam dodeljuje sredstva, vam ni treba vlagati v nič drugega.
Koliko bi morali prihraniti pri vašem 401 (k)?
Nekateri strokovnjaki priporočajo, da posamezniki prihranijo 10 odstotkov do 15 odstotkov plače pred obdavčitvijo za upokojitev. Drugi preprosto svetujejo, da shranite toliko, kolikor je mogoče. Dobro pravilo za začetnike je, da prihranite vsaj tisto, kar se bo vaš delodajalec uskladil. Karkoli manj in vi puščate denar na mizi. Če se bo vaš delodajalec ujemal z njim, prihranite do 6 odstotkov, s ciljem, da delate svojo pot do 10 odstotkov in več.
Če novo zaposlitev predstavlja plačilo za vas, razmislite o povečanju zneska prispevka. Ko še naprej vzpodbujate korporativno lestev in zaslužite več, poskušajte povečati znesek, ki ste ga dali v načrt. Če premaknete 1 do 2 odstotka vsakih nekaj let, te ne boste opazili.
Kaj storiti s svojim starim 401 (k)
Veliko 401k načrtov ponuja možnost, da premaknete denar iz prejšnjega delodajalca 401 (k) v nov načrt . Če vam je všeč načrt novega delodajalca, je smiselno združiti račune in zmanjšati skupni znesek naložb in provizij.
Informacije o tem, kako premakniti prejšnji 401 (k), je treba vključiti v paket za prijavo novega načrta ali pa neposredno pokrovitelja programa. Ko izplačate enega od načrtov, imate samo 90 dni ali manj, da si zagotovite premoženje v novem načrtu, sicer se bo obravnavala kot obdavčljiva razdelitev.
Sredstva naj bi se idealno prenesla neposredno iz ene družbe v drugo. Če prejmete ček, ki ste ga osebno poslali, ga ne plačajte. Obrnite se na novega upravitelja načrta, če želite izvedeti, kako pravilno prenesti sredstva.
Če vam ni posebej všeč načrt novega delodajalca, je še vedno vredno varčevanja tam, da dobite priložnost, da vlagate dolarje pred obdavčitvijo in izkoristite delodajalčeve sklade. Toda vaš stari 401 (k) ni nujno, da je del novega načrta.
Namesto tega lahko premaknete denar v individualni račun za upokojitev. Pomislite na IRA za prevračanje kot račun za ulov, ki združuje vsa sredstva iz 401 (k) s, ki jih zapustite. Z IRA prevračanjem lahko izberete ogromno izbiro naložb, denar pa še naprej narašča od odloga do upokojitve.
To skrbi za 401 (k). Zdaj, da bi našli dobro kosilo mest v vaši novi pisarni soseski.
Preberite več: 6 Vrste pokojninskega računa | Kako oceniti ponudbo za delo Kaj se zgodi pri svoji pokojnini, ko zapustim svojo službo?