Te vključujejo stvari, kot so zdravstveno, življenjsko in invalidsko zavarovanje, čas počitnic in poletni petek. Dobri delodajalci imajo tudi dober upokojitveni načrt. Da, nekateri upokojitveni načrti so boljši od drugih.
Zelo dober lahko poveča vrednost vašega položaja pri delodajalcu in lahko celo nagnava višjo plačo pri drugem delodajalcu.
Kako oceniti upokojitvene načrte
Zakaj je eden upokojitveni načrt boljši od drugega? Tukaj je nekaj smernic, ki vam bodo pomagale primerjati.
Vrste pokojninskega načrta delodajalca
Obstaja več vrst načrtov, delodajalci pa lahko ponudijo več kot eno ali kombinacijo vseh treh.
Določeni načrti ugodnosti. Najbolj pogosti, vendar najdragocenejši je znan kot program z določenimi zaslužki, kar večina izmed nas pomislimo kot tradicionalni pokojninski načrt. V tej vrsti načrta delodajalec plača prispevke na račun zaposlenega in zagotavlja ob določeni višini mesečnega dohodka ob upokojitvi.
To je lahko odstotek plače ali določenega zneska dolarja. Koliko dobite lahko temelji na vašem času, ki ste ga porabili pri družbi, vaši starosti, vaši plači in drugih dejavnikih. Pokojninski načrti so zaščiteni prek pokojninskega sklada Pension Benefit Guaranty Corp., vladne agencije, ki ukrepa, če podjetje ne uspe ali pa ne more izplačati pokojninske obljube.
Že v osemdesetih letih je skoraj 80 odstotkov velikih podjetij ponudilo zaposlene definirane programe za zaslužke. Zdaj je ta številka nižja od 30 odstotkov in se pričakuje, da se bo zmanjšala. Če ste dovolj srečni, da bi vam lahko ponudili službo z določenim programom zaslužka, natančno upoštevajte njegovo vrednost pri primerjavi ponudb.
Program z določenimi zaslužki lahko pri dolgoročni upokojitvi znatno poveča dohodek. Vendar preverite, kaj se zgodi v programu z določenimi zaslužki, če zapustite podjetje pred upokojitvijo. Številne pokojnine z določenimi prejemki niso prenosljive, kar pomeni, da jih ne morete vzeti s seboj, ko zapustite podjetje. Čeprav nekatera podjetja ponujajo načrte denarnega salda, ki jih lahko premaknete v posamezni pokojninski račun ali 401k, če spremenite delovna mesta.
Določeni načrti prispevkov. Veliko pogostejša možnost je v teh dneh načrt definiranega prispevka, kot je načrt 401 (k), 403 (b) ali 457 (b). Ob upokojitvi ni obljubljenega zneska. Namesto tega mora zaposleni prihraniti in prispevati določen znesek dolarjev za plačilo pred obdavčitvijo, izbrati, kako so vloženi, in upravljati račun zdaj in ob upokojitvi.
Za razliko od pokojnin, ki tveganje za upokojitev postavljajo v družbo, načrti z določenimi prispevki zapustijo tveganje in večino dela zaposlenim. Na svetli strani lahko denar ostane vložen v odloženi davek, tudi če zapustite službo .
Kaj naredi odličen načrt 401 (k), so njene naložbene možnosti in usklajevanje delodajalcev. Investicijske možnosti bi morale vključevati nizkocenovne možnosti brez vzajemnega sklada in sklad za življenjski cikel, ki poklicnemu managerju omogočajo izbiro za vas.
Veliki načrti ponujajo tudi usklajevanje delodajalca v 401 (k), kjer delodajalec prispeva do 6 odstotkov za vsak dolar (ali 50 do 75 centov na dolar), ki ga prispevate. Nekatera podjetja ustrezajo prispevkom zaposlenih s podjetjem.
Načrti za določen prispevek vključujejo tudi načrte za delitev dobička, načrte za nakup denarja in borzne premije. Vsi so zelo podobni, saj delodajalci vsako leto nudijo nekaj dodatnega za zaposlene. Z načrtom delitve dobička delodajalci vsako leto delijo dobiček družbe zaposlenim. Vendar pa delodajalec ni dolžan vsako leto dati dobička.
Z načrti nakupa denarja morajo delodajalci letno prispevati določen odstotek na račun vsakega zaposlenega. Če so prispevki delodajalcev v obliki delnic, gre za bonuse za delnice ali načrt lastništva delnic zaposlenih (ESOP).
Vsak od teh načrtov dodaja možnosti varčevanja in potencialne dolarje za upokojitev.
Posamezni računi za upokojitev. Druga vrsta upokojitvenih načrtov, ki jih lahko predlaga delodajalec, je individualni pokojninski račun ali načrt IRA, na katerega delavec vsako leto prispeva določen znesek, delodajalec pa lahko ali ne sme uvesti ustreznih prispevkov. Obstajajo različne vrste IRA, vključno s SEP IRA in SIMPLE IRA. Različne vrste računov se razlikujejo glede na to, koliko lahko prispevate vsako leto in koliko je vaš delodajalec odgovoren za prispevanje. Pomembnejše za vas so možnosti naložb in prispevki delodajalcev.
Kot 401 (k) so IRA stanja prenosljive in jih je mogoče kadarkoli ponovno investirati. Zaposleni imajo lahko v IRA še širši nabor naložbenih možnosti. Kljub temu pa je smiselno podpirati nizkocenovne in raznovrstne vzajemne sklade.
Več možnosti. Vaš bodoči delodajalec lahko ponudi eno ali več teh možnosti upokojitve, kar je super za vas. Če dobite občutek teh koristi, medtem ko pretehtate ponudbo za zaposlitev, boste morda ugotovili, da je zaradi odličnega pokojninskega načrta ena ponudba jasna.
Povezani članki: Kako oceniti ponudbo za delo Delovni list za primerjavo delovnih izidov | Kaj je treba upoštevati pred sprejemom ponudbe za službo?