Nova študija razkriva potrošnike, ne prihranite dovolj ali razumete njihovih koristi
Kakšna študija pravi o zdravstvenih potrošnikih
Indeks zdravstvenega varstva potrošnikov za leto 2016, ki ga je izvedla platforma za potrošniško financiranje Alegeus, kaže, da potrošniki še vedno niso prepričani v svoje odločitve o zdravstvenem varstvu in so zaradi zdravstvenega varstva vedno bolj proračunski usmerjeni. Za to poročilo je Alegeus anketiralo več kot 1000 potrošnikov zdravstvenega varstva, da bi odkrili svoje vrednote v zvezi z zdravstvenim zavarovanjem. Razkrili so:
- 66 odstotkov jih je dejalo, da ne vedo, koliko jih je bilo treba porabiti za stroške zdravstvenega varstva letos
- 76 odstotkov jih je dejalo, da se osredotočajo na pridobivanje najboljše vrednosti za svoj denar
- 70 odstotkov je navedlo, da sploh niso prepričani, da so svoje davčne ugodnosti maksimalno povečali za načrte zdravstvenega varstva
- Le 23 odstotkov agresivno prihrani zdravstvene potrebe
Zdi se, da obstaja razčlenitev med zdravstveno industrijo in potrošniki, kjer se nanaša na stroške dobrega zdravja.
Zdravniki se zavedajo stroškov zdravstvenega varstva potrošnikov. Na nedavnih obiskih dveh ločenih zdravstvenih delavcev, tako za preventivno rutinsko oskrbo, sem osebno imel pogovore z mojimi zdravniki o naravi visokih odbitnih načrtov zdravstvenega varstva in o tem, kako dejansko delujejo v resničnem svetu. Niti zdravnik ni uresničil presenetljivih stroškov, ki so jih ti načrti imeli, niti velikega bremena, ki ga je imel na mene.
Oba zdravnika sta omenila, da je skoraj bolje, da nimajo zdravstvenega zavarovanja in da plačajo samo znižani znesek za samoplačanje, ki ga ponujajo zdravstveni domovi. Če ne bi bilo zahteve po minimalnem kritju zdravstvenega zavarovanja ali obraznih kazni pod Obamacarejem, se moram strinjati!
Kako lahko potrošniki razumno privoščijo zdravstveno oskrbo, ko so že vezani za denar zaradi zavarovalnih premij, ki se povečajo za več kot ugodne stopnje, tudi za skupinske zdravstvene načrte? Kako lahko potrošniki, od katerih so mnogi v sektorjih delovne sile, ki zaslužijo tik nad stopnjo revščine pri minimalnih plačah, privoščijo, da denar odvedejo v zdravstvene načrte za nujne primere? Nerazumno je pričakovati, da ima povprečni potrošnik v ta namen dodaten denar.
Razmislite, kaj se lahko zgodi, če potrošnik nima ustreznega kritja zdravstvenega zavarovanja in se mora zateči v osebne prihranke, da bi plačal nepričakovano zdravstveno krizo? Samo en obisk v nujnih sobah lahko nekoga dolguje v dolg.
Visoki stroški redne zdravstvene oskrbe
Bluznik zdravja Healthcare navede običajne cene za skupne zdravstvene postopke v ZDA. Od leta 2016 so naslednji zdravstveni postopki navedeni po vrstnem redu stroškov, najvišji do najnižji:
- Appendectomy $ 9,968
- Žolč na želodcu 6.568 $
- Zaseg in glavobol 6,332 $
- Heart Attack $ 6,025
- Hospitalizacija za okužbe z ušesi 5.615 $
- Abdominal MRI $ 920
- Leg je odigral 253 $
- Posamezna psihoterapija (45 minut) 160 evrov
- Obdelava gripe 135 dolarjev
Google Consumer Survey 5.000 odraslih je pokazala, da ima 62 odstotkov Američanov manj kot 1.000 evrov na svojih varčevalnih računih, skoraj 21 odstotkov pa sploh nima varčevalnega računa. Manj kot 10 odstotkov je dejalo, da hranijo dovolj denarja na svojih varčevalnih računih, da bi se izognile pristojbinam za bančno vzdrževanje - za večino bank je to okoli 300 dolarjev. Razmislite tudi o potrošnikih, ki so imeli dostojno prihranke pred recesijo leta 2008 - raziskava ameriške zvezne rezerve v višini 4.000 odraslih je pokazala, da je 57 odstotkov Američanov tedaj uporabilo nekaj ali vse svoje prihranke, tako da jih je pustilo s praznimi žepi.
To je grozno, saj lahko en sam obisk zdravniku zlahka izbriše varčevalni račun osebe.
Nekateri potrošniki se odločijo, da bodo uporabljali ureditve zdravstvenega varčevanja, račune za povrnitev stroškov zdravja in prilagodljive hranilne račune, da bi denar namenili zdravstvenim potrebam. To je še posebej privlačno za tiste, ki že izplačujejo varčevanje za redno zdravstveno oskrbo in zdravila na recept, in za zaposlene, ki imajo družbo v skladu z dolarji. Klinika Mayo svetuje, da obstajajo nekatere potencialne pasti z dogovori o zdravstvenem varčevanju, vključno z:
- Bolezen in zdravje sta lahko zelo nepredvidljiva, zato je težko dobiti proračun za potrebe zdravstvenega varstva
- Težko je najti natančne informacije o stroških in kakovosti zdravstvene oskrbe
- Ni vsakdo, ki ima disciplino, da bi prihranil denar na varčevalnem računu
- Starejši ljudje, ki se soočajo z zdravstvenimi težavami, so morda že v tesnih dohodkih in ne morejo prihraniti dovolj
- Pritisk za ohranitev denarja v zdravstvenem varčevalnem računu lahko članom preprečuje, da bi poiskali zdravniško oskrbo
- Stroški nemedicinskega zdravljenja bodo obdavčeni, če potrošnik nehote uporabi svoje HSA
Obstajajo dodatni problemi pri zdravstvenih varčevalnih računih, ki se lahko pojavijo. Za enega potrošniki niso dovolj izobraženi, kako jih najbolje izkoristiti. Sredstva lahko sedijo na neuporabljenem računu za leta, kar je izguba denarja. Nekatere medicinske prakse lahko zavrnejo popuste bolnikom za plačilo stroškov za zdravstvene stroške, tudi če pacient to zahteva in ne želi vložiti zahtevka pri zavarovalnici. Potrošniki, stari 65 let ali več, se ne morejo kvalificirati za zdravstvene varčevalne račune. Končno, obstajajo omejitve za družine, kadar oba starša delata in sta upravičena do načrta zdravstvenega varčevanja - samo ena je dovoljena na družino in oba starša sta vpisana v HDHP.
Iz žepnih količin za HDHP in HSA
Trenutno se visoki odbitni načrti zdravstvenega varstva gibljejo od 2.000 do 13.000 ameriških letnih največjih maksimumov. Cene, ki jih vsako leto določi služba za notranje prihodke , omejijo na:
Za koledarsko leto 2016 so minimalne in najvišje mejne vrednosti OOP naslednje:
Najmanjša-
- Pokritost 1.300 dolarjev
- Družinska pokritost 2.600 $
Najvišje -
- Pokritost $ 6.550
- Družinska pokritost 13.100 $
Mejne vrednosti za zdravstveni varčevalni račun za leto 2016 so:
- Samo pokritost 3.350 $
- Družinska pokritost 6.750 $
Z zgornjimi zneski v mislih, in večina družin, ki plačujejo od 400 do 800 USD mesečno v premijah načrta HDHP, obstaja velika razlika med tem, kaj lahko potrošniki prihranijo in kaj si lahko privoščijo. Večina jih ni prepričana, kako bi lahko plačali eno samo katastrofalno zdravstveno trditev. Le en teden v bolnišnici, s preizkusi in pregledi, ki so jih naročili zdravniki, lahko brez težav privedejo do računa v višini 50.000 dolarjev ali več. To je na konservativni strani.
Kako delodajalci lahko izobražujejo zaposlene o tem, kako so odgovorni potrošniki v zdravstvu
Nazadnje je delodajalcem treba zagotoviti izobraževanje in informacije, da morajo biti zaposleni pametnejši in stroškovno učinkoviti potrošniki zdravstvenega varstva. Vsako leto pošiljanje informacij o vpisu koristi ni dovolj. Obstaja več načinov, kako lahko podjetja izobražujejo in podpirajo bolj zdravo delovno silo.
1. Držite izobraževalne seje, da pojasnijo stroške ugodnosti, zneske kritja in možnosti varčevanja
Pred odprtim vpisom, med zaposlenim na letalu in med vrhunskimi tveganji za zdravje - delodajalci lahko načrtujejo izobraževalne seje. Osredite jih po temah za varčevanje denarja za zdravstveno varstvo in zdravila, preprečevanje zdravstvenih težav, povečanje zdravstvenih prihrankov in kako izbrati kakovostno oskrbo. Dajte v skupno rabo nekaj orodij, ki so tu omenjeni, da lahko potrošniki kupujejo po najboljših cenah za medicinske postopke, obiske zdravnikov in drugo.
2. Zagotovite nujni medicinski sklad za vse zaposlene, ki jih prispevajo
Vsako podjetje bi moralo plačati medicinski sklad, ki bi zaposlenemu pomagal pri soočanju s katastrofalno boleznijo ali večjimi poškodbami. To je lahko skupnostni sklad, v katerem lahko vsi zaposleni prispevajo majhen znesek iz vsake plače. Nagrajevalci prispevajo s podjetjem, ki se ukvarja z napakami in drugimi perksi, da jih ohranijo v načrtu. Imeti revizijsko komisijo in kontaktno osebo za dodeljevanje sredstev po potrebi.
3. Dajte zaposlenim dostop do finančnih orodij za dobro počutje
Mnogi potrošniki so prišli v slabe navade zaradi prevelike porabe in nezmanjšanja. Prihranite denar kot pozitiven cilj, tako da si delite finančna sredstva za dobro počutje, ki jim pomagajo spremljati porabo in proračune, prihraniti prihranke in začeti dajati več denarja v svoje osebne in zdravstvene varčevalne račune. Ko se zaposleni počutijo varne glede svoje finančne prihodnosti, so veliko manj moti in veliko bolj produktivni.
4. Vsako leto zagotovite najbolj cenovne zdravstvene načrte skupine z najboljšo vrednostjo
Odgovorni za del bremena cenovno dostopnega zdravstvenega varstva. Tesno sodelujte z zdravstvenimi in prostovoljnimi skrbniki načrtov, da pripravite skupinske zavarovalne načrte, ki so poceni, vendar ponujajo najboljšo vrednost. Ne zamenjajte delavcev s ponudbo načrtov, ki nimajo dobrega pokritja ali sodelujejo s široko mrežo zdravstvenih ustanov.
5. Imeti politiko odprtih vrat za pomoč zaposlenim pri njihovih medicinskih finančnih vprašanjih
Morda je mamljivo, da se zaposlenim samodejno vnesejo v koristi, potem ko jim pošljejo brošuro. Nikoli ne predpostavljajte, da bodo sploh razumeli načrte zdravstvenega varstva. Raziskovalci na Univerzi Carnegie Mellon so ugotovili, da je le 14 odstotkov Američanov, starih od 25 do 64 let, razumelo najosnovnejše zavarovalne pogoje. V svojem oddelku za kadre pripravite strokovnjaka, ki bo pripravljen odgovoriti na vsa vprašanja in opredeliti kompleksno zdravstveno terminologijo.
6. Razviti in zagnati korporativno kulturo zdravja in dobrega počutja
Čeprav ni veliko, da lahko delodajalci storijo, da bi posameznim potrošnikom pomagali bolje poskrbeti za svoje zdravje, bi morala biti pogovor, ki poteka v teku, spodbujanje zaposlenih k sodelovanju pri nizkocenovnih projekcijah v primerjavi z dragimi resnimi boleznimi. Delodajalci imajo lahko veliko vlogo pri tem, da zaposleni pomagajo pri zdravem življenjskem slogu, saj ponujajo wellness podporo in izobraževanje na kraju samem . Nosilne fitnes naprave, podporne skupine in možnosti zdrave prehrane v kampusu lahko velikim razlikam za zaposlene, ki se morda trudijo, da ostanejo fit in zmanjšajo stres.
Pričakuje se, da se bodo stroški zdravstvenega varstva vedno znižali; v resnici bodo verjetno še naprej naraščala v prihodnjih letih. Toda potrošniki lahko postanejo pametnejši glede tega, kje preživijo svoje dolarje za zdravstveno varstvo in katere načrte se odločijo za izpolnjevanje mandatov zdravstvenega varstva.