Ker je načrt varčevanja z varčevanji namenjen pridobitvi dohodkov od naložb za upokojitev, morajo zvezni uslužbenci v načrtu zapustiti svoj denar, dokler se ne upokojijo.
Vendar urad ZDA za kadrovsko upravljanje omogoča zveznim delavcem, da umaknejo denar pred upokojitvijo po določbah načrta. OPM upravlja načrt varčevanja z energijo.
Eden od načinov za umik denarja iz varčevalnega načrta varčevanja je posojilo. Dve vrsti posojil varčevalnega načrta varčevanja so posojila za splošni namen in posojila za nakup ali gradnjo primarnega prebivališča.
Čeprav obstajajo prednosti in pomanjkljivosti za pridobitev posojila za varčevalni načrt za varčevanje, pomanjkljivosti veliko prevladajo nad prednostmi v takšni meri, da OPM svetuje zveznim uslužbencem, da izčrpajo vse druge možnosti posojila pred zadolževanjem iz svojih računov načrtov varčevanja z energijo. To je, kot je navedeno spodaj, prednosti in slabosti pri odplačevanju posojila varčevalnega načrta varčevanja.
Prednosti
Pozitivni vidiki pridobitve posojila za varčevalni načrt za varčevanje so naslednji:
- Nizka obrestna mera: obrestna mera za posojila načrta varčevanja s tujci je enaka stopnji donosa sklada G. Ta sklad je eden od sredstev, ki so na voljo za vlaganje v načrt varčevanja z varčevanji. Sestavljajo ga državni vrednostni papirji. Sredstva G in druga sredstva varčevalnega načrta za varčevanje se uporabljajo za ustvarjanje mešanic naložb za sredstva ciljnih datumov, ki so na voljo udeležencem v načrtu. Sklad G običajno ima donosnost manj kot 2,0%. Stopnja, uporabljena za posojilo, je stopnja sklada G na dan, ko se posojilo izvede.
- Širok nabor dovoljenih zneskov posojila: če imate denar na vašem računu, si lahko izposodite med 1.000 in 50.000 USD. Spletni načrt za varčevanje s plačilnimi sredstvi ima kalkulator posojila, ki ga lahko uporabite za ocenjevanje plačil posojila.
- Povračilo prek odbitkov iz plač: s stališča obdelave se posojila za varčevalni načrt Thrift enostavno povrnejo. Plačila se opravijo z odbitkom plače.
- Sposobnost dodatnih plačil v vsakem trenutku: Če želite dodatno plačilo za vaše posojilo, lahko to storite s kuponom za odplačilo posojila, ki je na voljo na spletni strani programa. Kupon pomaga zagotoviti, da se vaše plačilo uporablja za vaše posojilo. Če v prvih letih svojega posojila izplačate dodatno načelo, lahko posojilo izplačate predčasno ali ga znova amortizirate, da izvedete manjša plačila.
Slabosti
Negativni vidiki pridobitve posojila za varčevalni načrt za varčevanje so naslednji:
- Pristojbina za obdelavo zahtevkov: Za vsako posojilo se uporablja provizija za obdelavo 50 USD. Odšteje se vam od denarja, ki ga prejmete, ko vzamete posojilo.
- Pomanjkanje zaslužka: to je najpomembnejša pomanjkljivost, da se vzame posojilo za načrt varčevanja pri varčevanju. V bistvu si zadolžujete iz lastne prihodnosti, ko vzamete posojilo. Ko odstranite denar iz vašega načrta varčevanja s proračunom Thrift, se odrekate rasti naložbe, ki bi jo zaslužili. Poleg tega morate z obrestmi vrniti lasten denar.
- 90-dnevno povračilo, če zapustite zvezno službo: če zapustite zvezno službo, medtem ko imate odprto posojilo za načrt varčevanja, ga morate poravnati v 90 dneh. V nasprotnem primeru se neporavnani znesek sporoči službi za notranje prihodke kot dohodek.
- Kratki posojilni pogoji: posojilna obdobja so relativno kratka. Posojila za splošne namene je treba vrniti v petih letih. Stanovanjska posojila se morajo izplačati v 15 letih.
Pomembno je ponoviti, da OPM priporoča izčrpanje vseh drugih možnosti posojila, preden vzame posojilo iz računa varčevalnega načrta Thrift.