Za večino zveznih delavcev je načrt varčevanja s trato tretjina njihove upokojitvene slike. Načrt varčevanja z izplačilom varčevanja, majhna renta in socialno varnost sestavljajo komponente zveznega sistema upokojitve zaposlenih .
Načrt varčevanja pri varčevanju je edini od treh elementov, ki jih imajo zvezni delavci znaten nadzor. Sodelujejo tudi zvezni delavci v okviru sistema za upokojitev civilne službe in vojaškega osebja, vendar v načrtu, ki ga opravijo zaposleni FERS, ne dobijo enake prednosti.
Izkoristite svoj prihranek pri računu Thrift, kar zahteva nekaj relativno preprostih strategij.
01 Prepričajte se, da je načrt varčevanja pri varčevanju tisti, kjer morate dati svoj denar.
Načrt ima omejene naložbene možnosti , zato bi nekateri vlagatelji želeli dati svoj denar drugam. Načrt udeležencem ne omogoča vlaganja v posamezne delnice ali druge javne naložbe. Izbira udeležencev je omejena na nekaj sektorskih skladov in skladov življenjskega cikla.
02 Prispevajte čim več.
Ko se odločite, da je načrt varčevanja z varčevalci vaša glavna metoda za odlaganje denarja za upokojitev, prispevajte toliko, kot si lahko privoščite. Če ne prispevate dovolj, da dosežete omejitev, do katere zvezna vlada ustreza vašim prispevkom, denar drsite proč.
Skupni znesek, ki ga lahko prispevate v enem letu, omejuje služba za notranje prihodke. Veliko let se znesek nekoliko poveča nad zneskom, določenim za preteklo leto. Obstajajo tudi določbe glede starosti, ki omogočajo višjo zgornjo mejo. Obrnite se na urad za kadrovsko upravljanje in preverite, katere omejitve veljajo za vas.
03 Razmislite o možnosti Roth.
Možnost Roth je bila vzpostavljena 7. maja 2012, in omogoča udeležencem načrta varčevanja pri varčevanju, da prispevajo denar na svoje račune, potem ko so bili plačani davki na izplačane plače. Tradicionalni prispevki se opravijo pred davki. Posamezniki lahko prispevajo tako po Rothu kot tradicionalnih možnostih.
Posamezniki bi morali preučiti svoje davčne razmere, da bi ugotovili, ali je možnost Roth smiselna zanje. Če pričakujete, da bo vaša davčna stopnja zdaj višja kot v upokojitvi, izberite tradicionalne prispevke. Če pričakujete, da bo vaša obdavčitev višja v upokojitvi, kot je zdaj, izberite možnost Roth. Kvalificiran davčni strokovnjak vam lahko pomaga pri odločitvi in vam pove, ali obstajajo drugi dejavniki, ki bi jih morali upoštevati.
04 Ne umaknite se zgodaj.
Udeleženke lahko v določenih okoliščinah umaknejo denar. Dovoljena so tudi posojila ; vendar pa morajo udeleženci izčrpati vse druge možnosti, preden vzamejo posojilo za varčevalni načrt za varčevanje. Zadolževanje iz vašega načrta varčevanja z načrtom varčevanja je v bistvu zadolževanje iz vaše prihodnosti, ker se odrekate obresti, zasluženi na izposojenem denarju.
05 Investirajte glede na vaš položaj.
Načrtovanje upokojitve je treba prilagoditi vsakemu posameznemu varčevalcu za upokojitev. Vaša strategija naložbe ni nujno, da je enaka kot tista oseba, ki je tik hodi po hodniku. Prepričajte se, da so vaši upokojitveni načrti primerni z vami, in če se vaše finančno stanje spremeni, prilagodite svoje pokojninske načrte po potrebi.
06 Spremljajte svoje naložbe.
Udeleženci načrta varčevanja s plačilnimi sredstvi prejmejo četrtletne in letne izjave. Za večino ljudi v večini primerov morajo te izjave vsebovati veliko informacij, da bi ostale vaše naložbe. Dolgoročne naložbe na splošno ne potrebujejo pogostejšega spremljanja.
Opomba strokovnjaka: Vsebina tega članka je informativne narave. Ta člen ni namenjen davčnemu ali investicijskemu nasvetu. Za davčne ali investicijske nasvete se posvetujte s kvalificiranim strokovnjakom.