401 (k), kmečki načrti oddelka 125 (ki nimajo ničesar opraviti z jedjo na delovnem mestu!), Skupinske zavarovalne načrte, celo ugodnosti za počitnice, je treba razumeti, da bi vam v najboljši možni meri pomagali in v tem je težava.
Ti načrti zaslužkov so lahko zapleteni in zmedeni, naši delodajalci pa jih vedno ne razložijo dovolj dobro, da bi povprečni osebi omogočili najboljše izbire za svoje osebne razmere.
Let's demistifikirati zaposlitvene ugodnosti, začenši z gibljivimi načrti porabe.
Kaj je fleksibilen potrošni račun?
Fleksibilen potrošniški račun (FSA), imenovani tudi fleksizni načrt ali račun za povračilo, je ugodnost, ki jo sponzorira delodajalec in vam omogoča, da plačate upravičene zdravstvene odhodke pred davkom (obstajajo tudi podobni računi za izdatke za vzdrževane otroke ).
Če pričakujete, da boste imeli zdravstvene stroške, ki jih vaš redni načrt zdravstvenega zavarovanja ne bo povrnil, bi morali izkoristiti ugodnosti vašega delodajalčevega FSA, če je na voljo.
Kako vam lahko koristi fleksibilen potrošniški račun?
FSA vam prihrani denar z znižanjem davka na dohodek. Prispevki, ki jih opravite na račun za prilagodljivo porabo, se odštejejo od vaše plače, preden se vaši zvezni, državni ali socialni davki izračunajo in se nikoli ne poročajo IRS.
Končni rezultat je, da zmanjšate obdavčljivi dohodek in povečate svoj izdatki. Prihranite lahko na stotine ali celo na tisoče dolarjev na leto.
Kako delujejo prilagodljivi računi porabe?
Na začetku načrtovanega leta (ki se običajno začne 1. januarja) vaš delodajalec vas sprašuje, koliko denarja želite prispevati za leto (obstajajo omejitve).
Imate samo eno priložnost za vpis v leto, razen če imate kvalificirano "spremembo statusa družine", kot sta zakonska zveza, rojstvo, razveza ali izguba pokojnine zakonca. Znesek, ki ga določite za leto, se vzame iz vaše plače v enakih obrokih, vsak plačilni rok in vaš delodajalec dajo na poseben račun.
Ker imate zdravstvene stroške, ki jih zavarovanje ne pokriva v celoti, predložite kopijo obrazložitve ugodnosti ali računa ponudnika in dokazila o plačilu skrbniku načrta, ki vam nato izda povračilo.
Kateri stroški so upravičeni do povračila?
Vse stroške, ki jih Služba za notranje prihodke šteje za odbitne zdravstvene stroške in se ne povrnejo prek vašega zavarovanja, se lahko povrnejo preko proračuna za prilagodljivo porabo. Primeri vključujejo:
- Pristojbine za zdravnike, zobozdravnike, kirurge, kiropraktike, psihiatre, psihologe in praktikante krščanske znanosti Kontaktne leče in očala
- Pristojbine za bolnišnične storitve, kvalificirane storitve dolgotrajne oskrbe, nesreče in zdravje ter kvalificirane premije za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, storitve zdravstvene nege, laboratorijske pristojbine, zdravila na recept in zdravila ter insulin.
- Akupunkturne tretmaje
- Bolnišnično zdravljenje v centru za odvisnost od alkohola ali drog
- Programi za prenehanje kajenja in predpisana zdravila za pomoč pri odstranjevanju nikotina
- Lažni zobje, slušni pripomočki, bergle, invalidski vozički in vodniki za slepe ali gluhe
- Pristojbine, ki presegajo razumne in običajne zneske, ki jih dovoljuje zavarovanje
- Stroški vazektomij, histerektomij in kontracepcija
- Ne-izbirna kozmetična kirurgija
- Plačila za kritje stroškov
- Odbitni
- Braces
- Zdravila na recept ali sofinanciranje na recept
Kako se odločite, koliko boste prispevali k svojemu računu za fleksibilno porabo?
Pomembno je, da razmislite, kako izračunati, koliko denarja naj bi prispevali za leto, ker če ste vložili več denarja, kot ga potrebujete, ga po zakonu izgubite. Imate tri mesece po koncu koledarskega leta, da predložite zahtevke za upravičene izdatke, nastale v prejšnjem koledarskem letu.
Vsak denar, ki ostane na vašem računu po treh mesecih, bo zasežen.
Če želite ugotoviti, koliko prispevka prispevajte, naredite seznam pričakovanih zdravstvenih izdatkov za vas in vaše vzdrževane družinske člane za naslednje leto. Če na primer vedno presegate odbiten znesek, v izračun vključite odbiten znesek. Bodite konzervativni, tako da ne tvegate izgubljanja denarja.
Ali je programska oprema na voljo za upravljanje svojih prilagodljivih porabnih računov?
Ja. Podrobnosti si oglejte v članku Upravljajte svoj FSA s finančno programsko opremo.