V skladu z Izvirnikom za upravljanje invalidnosti so se hude invalidnosti v zadnjih 25 letih povečale za 400 odstotkov od starosti od 17 do 44 let. Pred 65. letom starosti je eden od sedmih invalidov pet let ali več.
Koliko invalidskega zavarovanja potrebujete?
Če mislite, da bo vlada skrbela za vas, ponovno razmislite. Kvalificiranje za invalidske dajatve za socialno varnost ali nadomestilo za delavce bo izzivovalo, velikost izplačila pa bo verjetno povzročila primanjkljaj dohodka. Samo socialna varnost ima lahko dolga obdobja čakanja.
Pomembna odločitev, ki jo bo mala podjetja morala narediti, je, koliko invalidskega zavarovanja potrebujete in si lahko privoščite. Preglejte svoja sredstva in obveznosti, da določite, kako dolgo lahko gredo brez dohodka. Ocenite svoje stroške in opravite potrebne prilagoditve za invalidni način življenja. V primeru invalidnosti imate lahko kratkoročno dovolj finančnih sredstev, vendar je bolj verjetno, da bo vaše podjetje potrebovalo dolgoročno invalidsko zavarovanje.
Pri določanju vašega invalidskega zavarovanja si zapomnite, da ne morete kupiti 100-odstotnega pokritja dohodka. Zavarovalnice ne bodo pokrivale vašega celotnega dohodka, ker želijo spodbuditi, da se vrnete na delo. Tipična pokritost je 50-60% bruto dohodka. Večina invalidskih politik pokriva od 40% do 80% vašega dohodka, odvisno od tega, koliko ste pripravljeni plačati.
Upoštevajte naslednje dejavnike pri nakupovanju invalidskega zavarovanja za vaše mala podjetja:
11 Nasveti za nakup invalidskega zavarovanja za mala podjetja
Določitev invalidnosti: Vsak lastnik malih podjetij, ki razmišlja o nakupu invalidskega zavarovanja, bi bilo pametno primerjati opredelitev posameznega zavarovalnega ponudnika. Politika invalidnosti lahko opredeljuje invalidnost, ki se uporablja za vašo posebno dejavnost ali katero koli poklic. Če imate veščine, ki jih je mogoče prenesti na drugo službo, in ne boste mogli opraviti svojega dela, nekateri pravilniki ne bodo menili, da ste onemogočeni. Previdno preverite, če ste pokriti za katero koli ali vse poklice, pa tudi obseg pokritosti.
Dodajanje COLA: Možnost prilagoditve stroškov življenjske dobe (COLA) bo vašemu načrtu olajšala ohranjanje trenutne inflacije. Po zahtevi za invalidnost se bodo vaše ugodnosti prilagodile vsako leto glede na vnaprej določeno prilagoditev, ugotovljeno v kolesarju.
Preverite združenja : če ste strokovnjak, si lahko za skupinske načrte pogledate v združenje vaše industrije. Mnoge združenja nudijo članom različne ugodnosti, vključno z življenjskim in invalidskim zavarovanjem. Preglejte stroške in podrobnosti teh načrtov.
Določite vrsto invalidnosti: V skladu s pravilnikom ne bodo zajete vse invalidnosti.
Računalniški programer se ukvarja z invalidnostmi, kot je sindrom karpalnega kanala. Katere invalidnosti so vključene v vaš načrt?
Zagotovljena zavarovanja: to ni možnost invalidskega zavarovanja, da bi se prezrli. Če želite v prihodnje dodati več zavarovanja brez več zdravstvenih kvalifikacij, je za vas najboljša možna možnost zavarovanja.
Politika, ki ni razveljavljena: če želite, da določeni premiji in ugodnosti upoštevajo politiko, ki ni razveljavljena. To je najboljša možnost za zaklepanje vaših stroškov in koristi, vendar pa prihaja z višjo ceno. Delajte s tem, kar si lahko privoščite.
Poglej finančne ocene: Pred odločitvijo o izbiri invalidskega zavarovanja preglejte prevoznike. AM Best Company ali Standard and Poor's zagotavlja oceno finančne moči zavarovalnih organizacij.
Vaš zavarovalni posrednik vam lahko zagotovi ocene.
Predvajaj čakalno igro: povečanje čakalne dobe ali izločitveno obdobje izplačila invalidnosti lahko povzroči nižje stroške invalidskega zavarovanja. Oglejte si svoje finančne vire in ocenite, kako dolgo lahko traja pred prejemom koristi. Imejte v mislih, da bo prvo plačilo običajno 30 dni po čakalnem obdobju.
Preglejte obstoječe pravilnike: preglejte svoje zavarovalne police o življenju in hipotekarnih posojilih, da boste preučili stroške dodajanja invalidskega voznika v pravilnik. Odpoved premijevalca lahko pomaga zmanjšati stroške v primeru invalidnosti.
Poslovna režijska politika: načrt režijskih stroškov podjetja (BOE) je lahko dobrodošel dodatek zavarovancem, ki ne samo, da želijo dohodek pokriti, ampak tudi režijske stroške, kot so izplačila, nadomestila, najemnina in pripomočki. Ta možnost lahko pomaga ohranjati vaše poslovanje, medtem ko si opomorete zaradi invalidnosti.
Poiščite zastopnika ali posrednika: zavarovalništvo je zapleteno in se nenehno spreminja. Kot lastnik malega podjetja najdeš dober zavarovalni posrednik ali agent, ki vam bo pomagal poiskati najboljšo politiko za svoje potrebe in pomagati usmerjati svoje poslovanje skozi labirint možnosti invalidskega zavarovanja.
Nakup invalidskega zavarovanja za vaše mala podjetja ne sme temeljiti samo na višini cene. Iskanje najboljšega načrta za vaše podjetje zahteva ogled možnosti, ki so bistvene za vaše okoliščine in proračun.