Več o konsolidiranem zakonu o usklajevanju proračunskih sredstev
Običajno pokritost COBRA traja 18 mesecev, čeprav se v nekaterih primerih lahko podaljša še dlje.
Kako deluje COBRA
Zdravstveni načrti skupine, ki pokrivajo 20 ali več zaposlenih, morajo zagotoviti koristi COBRA. V najmanj 40 državah obstajajo zakoni mini-Cobra, ki veljajo za manjša podjetja, običajno tista z 2-19 delavci. Delodajalcem ni treba plačati premije za zdravstveno zavarovanje nekdanjega zaposlenega v okviru COBRA. Zaposleni je odgovoren za to mesečno premijo, v višini do 102% stroškov za načrt.
V mnogih podjetjih delodajalec subvencionira zdravstveno zavarovanje. To pomeni, da zaposleni ne plačajo celotnega zneska stroškov načrta, vendar le del ali v nekaterih primerih zaposleni sploh ne plačujejo zavarovalnih premij. Torej plačila COBRA so lahko precej draga v primerjavi s pokritimi delavci, ki jih prejmejo prek svojega delodajalca, medtem ko so še zaposleni. Korist je v tem, da lahko ohranite enako raven zavarovanja, medtem ko iščete novo zaposlitev ali določite naslednje korake - vam ne bo treba zamenjati zdravnikov, stroški vaših receptov pa bodo ostali enaki.
Če ste upravičeni do ugodnosti COBRA, mora vaš delodajalec obvestiti družbo zdravstvenega zavarovanja o dogodku, ker vas pokriva za kritje. Imeli boste 60 dni, da se odločite, ali želite izbrati COBRA pokritost. Ne boste samodejno včlanjeni.
Tudi po tem, ko ste se odločili za kritje, vaše prvo plačilo ni treba plačati takoj, ampak ga morate opraviti v 45 dneh po volitvah v Cobra.
Vsa naknadna mesečna plačila imajo podaljšan rok in niso zapadla do 30 dni od dneva zapadlosti
To je zelo ugodno - če mislite, da boste lahko prejeli novo delovno mesto z zavarovalno kritiko pred zapadlostjo računa, lahko odložite plačilo do zadnje minute, pri čemer se zavedate, da je vaša pokritost retroaktivna.
Za nadaljnje pojasnilo se obrnite na Ministrstvo za delo ZDA, Uprava za varnost zaposlencev, 866-444-3272. Obrnite se na državno ministrstvo za delo, če delate za delodajalca z manj kot 20 delavci in imate vprašanja o mini-Cobra predpisih.
COBRA in Zakon o dostopni oskrbi
Prehod Zakona o dostopni oskrbi (ACA) je na nek način zmanjšal pomen COBRA. To je zato, ker ACA ponuja relativno enostaven način za posameznike, da kupujejo zdravstveno zavarovanje. Možno je, da bo nakupovanje zavarovanja prek svojega trga zdravstvenega varstva cenejše kot pa z zdravstvenim zavarovanjem na podlagi delodajalca.
Pred ACA je bila tudi COBRA pomembna korist, ker je zagotavljala stalno nego - ta dejavnik je bil pomemben za osebe z že obstoječimi pogoji, ki so se borili, da bi našli zavarovalno kritje. V okviru ACA se zaradi zdravstvenega stanja nihče ne more zavrniti ali zaračunati za zdravstveno zavarovanje.
Poleg tega premije za starejše ne smejo biti več kot trikrat večje kot pri mladih odraslih.
Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih je treba upoštevati pri določanju, ali želite izbrati COBRA ali kupiti načrt v okviru ACA:
- Stroški: Kot je navedeno zgoraj, je možno, da je pokritost na vašem območju cenejša v okviru ACA. Vendar so nedavni ukrepi zvezne vlade povzročili povečanje stroškov za možnosti zavarovanja ACA, ki jih ponujajo borze. Odprava mandata posameznikov, da imajo zavarovalno kritje in širitev priložnosti za države, da zagotovijo kratkoročne načrte, izvzete iz naslova, ki so jih odobrile ACA, so privedle nekatere zdrave posameznike iz ACA in zvišale premije za nekoliko manj zdravih posameznikov, ki ostanejo. Poleg tega je zavrnitev predsednika Trumpa za zagotovitev subvencij za delitev stroškov državam povzročila dvig premij.
V okviru ACA so na voljo tudi subvencije na podlagi dohodka. Če oseba kupi pokritje prek borze namesto COBRA, subvencija temelji na vašem dohodku med letom, ko ta politika velja. Z drugimi besedami, subvencije temeljijo na vašem dohodku v letu, ki ga uporabljate, vključno z zmanjšanjem dohodka po koncu zaposlitve. Vendar lahko v nekaterih primerih delodajalci pokrivajo mesečne premije COBRA kot del odpravnin; če je tako, COBRA postane stroškovno učinkovitejša možnost.
Udobje: če ste sredi zdravljenja, je lahko ohranjanje istih zdravnikov in stopnja kritja zelo pomembna. Nekateri se lahko odločijo, da COBRA obdržijo ne glede na stroške zaradi poznavanja in mirnega uma. Tudi poiskati načrt, ki ustreza vašim potrebam na trgu vaše države, je potreben čas; se morda zdi lažje držati zdravstvenega zavarovanja, s katerim že poznate, še posebej.
Henry J. Kaiser Family Foundation ima Kalkulator subvencij, ki bo prikazal različne zavarovalne podvige in premije z minimalnimi informacijami o gospodinjstvu.