Bančni scenarij
Račun za bančno preverjanje ima lahko samodejno funkcijo pometanja, ki premakne sredstva na višji donosni depozitni račun (včasih ga banka kliče na račun denarnega trga, čeprav ni resnično podobna tradicionalnemu skladu denarnega trga, ki ga ponujajo družbe vzajemnega sklada in borznoposredniške družbe podjetja), ko stanje preseže določeno raven, eno, ki ga določi banka ali jo izbere vlagatelj. Poleg tega lahko funkcija pometanja deluje tudi v nasprotni smeri, pri čemer se sredstva iz višjega donosnega računa preusmerijo na račun za preverjanje, ko je bil njegov saldo potopljen pod določeno raven.
Scenarij posredovanja
Tradicionalni gotovinski račun v okviru borznoposredniških družb ne plačuje obresti na denarna sredstva, saj spodbuja stranke, ki niso aktivni trgovci, da te bilance hranijo blizu nič. Da bi potrošniku in finančnemu svetovalcu prihranili nevšečnosti in stroške, povezane z ročnim dvigom sredstev (še posebej, če se stranki dobi preverjanje za nakazilo na drugem mestu, kot je v skladu), samodejno premeščanje sredstev v obrestno račun je pogosto neobvezna funkcija.
Poleg tega osnovna struktura centralnega računa sredstev vključuje dodatek avtomatskemu pomiku na tradicionalni račun za izdajo denarnih sredstev in druge funkcije.
Denarni saldo se običajno kopiči na borznem računu za vrednostne papirje zaradi:
- Prihodki od prodaje vrednostnih papirjev
- Prihodki (dividende, obresti ipd.) In porazdelitve iz naložb v računu
- Sredstva, deponirana v pričakovanju nakupov vrednostnih papirjev
Tudi pri računih centralnih sredstev, ki zaslužijo obresti na denarnih saldah, lahko stranka še vedno želi vzpostaviti avtomatizirane popravke. Zlasti mora stranka morda imeti dividende in obresti, zaslužene na enem računu, ki se redno preselijo v drugo iz razlogov, kot so ti:
- Ker je drugi račun tisti, iz katerega stranka oddaja čeke, naredi umik bankomatov in plača stroške kreditnih kartic, prihodki od naložb iz prvega računa pa so potrebni za kritje teh obremenitev.
- Prvi račun je lahko skrbniški račun, od katerega je stranka kot skrbnik dolžna redno plačevati prihodke od naložb imetniku drugega računa.
Razvoj brokerskih sweep računov
Izvirni borzni posredniški računi so uporabili sredstva denarnega trga kot svoje povezane obrestovane račune. Sčasoma so podjetja v vodilnih borznoposredniških družbah videle prednosti ustvarjanja ali nakupa bančnih hčerinskih družb (kjer jih že niso obstajale) in ciljanje na odplačila na depozitne račune, ki jih ponujajo, in ne na sredstva denarnega trga. Na ta način bi lahko depoziti strank zagotovili obratni kapital, zmanjšali potrebo po komercialnem papirju z višjimi stroški ali dolgoročnim dolgom kot viri financiranja, drugo najboljšo alternativo za brezplačne kredite.
V sodobnih računovodskih izkazih pretok sredstev samodejno poteka v obeh smereh. Sredstva se samodejno odštejejo od obrestovanega povezanega računa, kadar so potrebni kot plačilo za nakupe vrednostnih papirjev, čeke in transakcije s karticami s kreditno kartico in debetno kartico.
Većina vodilnih podjetij za vrednostne papirje so bile bodisi velike banke, bodisi so bile reorganizirane kot bančni holdingi sami kot način, da se kvalificirajo za sredstva za sprostitev sredstev TARP po finančni krizi leta 2008. To je pospešilo pritisk na ciljanje na sweeps do bančnih računov, ki so na voljo znotraj podjetja.
Ročni pometki
Zanimivo in nepojasnjeno je, da tudi vodilna borznoposredniška podjetja niso uspela programirati zmogljivosti za resnično avtomatizirano izkupičenje dividend in interesov med računi. Namesto tega vnose v dnevnik, ki jih je treba ustvariti, pogosto izračunajo in jih ročno vnesejo zaposleni v posredništvu, navadno prodajalci , ob zaključku vsakega meseca.
Ker je resnično samodejno (tj. Programirano) reinvestiranje dividend v dodatne delnice delnic ali vzajemnih skladov že desetletja, je to pomanjkanje osnovnih funkcij še posebej izjemno. Namreč, resnično računalniško podprta vnaprej programirana samodejna razmahanja med računi borznega posrednika je omejena na določene zneske dolarjev, ki se premikajo mesečno.