Namen življenja volje za banke
V zadnjih letih je zaradi finančne krize v letu 2008 zakonodajalci po vsem svetu zahtevali, da tako imenovane žive volje pripravijo banke in finančne institucije različnih vrst. Živa volja za banko ali drugo finančno institucijo pomeni načrt ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih, ki je na polici, če podjetje postane plačilno nesposobno in ga je treba zapreti, prodati in / ali razčleniti.
Eden od pogosto obravnavanih vidikov takega načrta je, da lahko zahteva veliko preprostejše strukture podjetij, kot jih pogosto uporabljajo danes večje multinacionalne finančne institucije, da zmanjšajo davke in / ali ublažijo regulativna bremena. Če je tako, lahko prestrukturiranje finančnih institucij za olajšanje živih oporok resno zmanjša njihovo donosnost, s čimer omejuje njihovo sposobnost ponuditi kredite in morda tudi paradoksalno zmanjša njihovo finančno moč.
Posledice, ki imajo podrobno živo voljo
Še ena ironična twist je, da so bonitetne agencije začele kazati, da lahko obstoj podrobne življenjske volje zmanjša oceno podjetja.
Razlog je, da je lahko z živo voljo regulatorjem lažje dovoliti, da ustanova propade, če naletijo na resne finančne težave. Dejansko je veliko razlogov za življenje oporok zmanjšati pojavnost finančnih podjetij, ki so "prevelika za neuspeh".
Prehod zakona o finančni reformi Dodd-Franka
Dodatek za finančne reforme Dodd-Frank iz leta 2010 določa, da morajo banke, ki imajo več kot 50 milijard dolarjev premoženja, pripraviti žive oporoke in jih predložiti finančnim regulatorjem.
V času prehoda je prizadelo več kot 100 bank in drugih finančnih podjetij. Številna tuja finančna podjetja z omejenim odtisom v ZDA si prizadevajo za izjemo, ker se jih ne bi smelo šteti za predmet zakonodaje, ki temelji na njihovi globalni velikosti. Največje 9 bančnih institucij v Združenih državah je moralo vložiti svoje življenjske oporoke do 1. julija 2012. Te banke so vključevale:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Bank of America
- Barclays
- Deutsche Bank
- Credit Suisse
- UBS
Povzetki načrtov teh bank naj bi bili na voljo za pregled članov širše javnosti. Poudarki teh žive oporok vključujejo (na "Banke, ki se pripravljajo na konec", The Wall Street Journal , 26. junij 2012):
- Načrte je treba posodobiti vsako leto.
- Regulatorji lahko zahtevajo pogostejše revizije.
- Težave banke so lahko prisiljene dvigniti več kapitala ali omejiti rast.
- FDIC lahko po posvetovanju z ameriško centralno banko razbije problematično banko.
Manjše banke se soočajo z rokom za vložitev zahtevkov z dne 31. decembra 2013 za predložitev lastne žive oporoke.
Tudi znani kot: Načrti ukrepov ali načrti za reševanje nesolventnih bank ali finančnih institucij.
Zgodovinsko ozadje: Če so Bear Stearns ali Lehman Brothers imeli živo voljo preden so postali plačilno nesposobni leta 2008, nekateri opazovalci verjamejo, da bi njihovo delovanje lahko bilo urejeno navzdol, ne da bi obžalili splošno, svetovno finančno in gospodarsko krizo, ki je namesto tega sledila.
Zlasti rast finančnih institucij, ki se smatrajo "prevelika in neuspešna", ne da bi pri tem tvegala širok finančni in gospodarski zlom, je pripeljala do koncepta tako imenovane žive volje za ta podjetja kot regulativne pobude za preprečevanje takšnih kriz v prihodnosti.