Utemeljitev računov gospodinjstev
Banke, borzne posredniške vrednostne papirje in družbe za upravljanje s sredstvi pogosto dajejo strankam diskontirane provizije, višje stopnje denarja in / ali posebne nagrade, ki temeljijo na velikosti skupnega gospodinjskega razmerja.
Tako je razvijanje in vzdrževanje logike združevanja računov v gospodinjstva strank pomembna dejavnost. Podjetja za finančne storitve, zlasti banke in borzne posredniške vrednostne papirje, ovirata tržne raziskave in analizo strank po bazah podatkov, ki jih organizira račun, ne pa odjemalec ali gospodinjstvo odjemalca.
Pri poslovanju s strankami z velikimi neto vrednostmi metodologije, ki lahko samodejno identificirajo svoje povezane račune, pred potrditvijo s strani samih strank, pogosto predstavlja način, kako takšne ljudi navdušiti s prefinjenostjo podjetja in tako olajšati nadaljnje zbiranje sredstev od njih. Nasprotno pa se s temi osebami zahteva, da izvedejo takšno identiteto, pogosto pa se boji, da je to del nevednosti podjetja.
Metodologija gospodinjstev
Natančna definicija gospodinjstva je odvisna od podjetja. Razvijanje logike združevanja računov v gospodinjstva je skupna prizadevanja med trženjem in informacijsko tehnologijo.
Računi, ki pripadajo gospodinjstvu, imajo lahko drugačno davčno številko (ali TIN). TIN osebe je številka socialnega zavarovanja (ali SSN), zato ima vsaka oseba v gospodinjstvu (npr. Mož, žena in otroci) edinstven TIN. Če ima član gospodinjstva lastnik podjetja ali je upravičen do zaupanja ali premoženja, ima vsaka od njih edinstven TIN.
Postopek povezovanja več računov s posameznikom ali gospodinjstvom je zapleten zaradi več dejavnikov. Na primer, člani gospodinjstva lahko uporabljajo različna priimka. Poslovni, zaupni in nepremičninski računi bodo imeli tudi različna imena. Gospodinjstvo lahko uporablja več naslovov, kot so stalni dom, počitniški dom, poslovni naslov ali pošta. Spremembe v črkovanju (npr. Uporaba začetnic ali okrajšav) v različnih računih lahko tudi zapletijo sistemsko združevanje računov v gospodinjstvo.
Ročna intervencija je potrebna za skupinske račune gospodinjstev
Ročna intervencija finančnih svetovalcev in upraviteljev bančnih poslov je pogosto potrebna za združevanje računov v gospodinjstva. Vendar pa je postopek lahko zapleten, če ima gospodinjstvo račune v več podružnicah ali pisarnah, ki jih opravljajo številni finančni svetovalci ali upravitelji bank, ki niso seznanjeni z razpršitvijo računov stranke. Obveščanje, ki ga zagotavljajo sistemi za upravljanje stikov, je lahko zelo koristno tudi pri povezovanju povezanih računov.
Kljub temu pa najboljši vir informacij, ki so potrebne za popolno in natančno gospodinjstvo računov, prihaja iz samih strank. Navsezadnje so upravičenci do zlomov cen in izboljšav storitev, ki prihajajo z višjimi stopnjami finančnega premoženja ali ustvarjenih prihodkov, zato imajo jasne finančne spodbude za zagotovitev, da so vsi njihovi računi vključeni v te namene.
Pravila za račune gospodinjstev se lahko zelo razlikujejo
Kako stroga ali liberalna pravila podjetja za gospodinjske račune močno razlikujejo podjetje. Čeprav je kombinacija poročil o poročenem paru običajno tipična, bodo nekatera podjetja dodala samo račune mladoletnih otrok, druge pa bodo omogočile dodajanje odraslih otrok. Ali pa je morda vključitev več generacij linijskih potomcev odvisna od ene generacije, ki je druge uvedla v podjetje. Na primer, odrasel otrok je morda prinesel svoje starše v podjetje, zaradi česar so vsi njihovi gospodinjstva za ceno, storitve in analitične namene.
Dejansko je, glede na verjetnost, da bodo otroci podedovali vsa ali večina sredstev staršev, gospodinjstva svoje račune skupaj, medtem ko še vedno živijo, imajo določeno logiko.
To velja ne samo za analitične namene, temveč tudi kot mehanizem za spodbujanje hrambe podedovanih sredstev v istem podjetju.
Tudi znan kot združevanje, usklajevanje, analiza socialnega omrežja, povezana z računom.
Primeri uporabe: združevanje računov v gospodinjstva se imenuje gospodinjstvo, gospodinjstvo računov ali računi gospodinjstev. Gospodinjstvo je primer oblike analize podatkov, ki se imenuje zrušitev ali ujemanje, sami orodja za analizo socialnega omrežja.