Najboljše prakse za upravljanje vaših skladov HSA
Račun zdravstvenega varčevanja ali HSA je poseben dogovor, ki potrošnikom z visokimi odbitnimi načrti zdravstvenega varstva omogoča, da vsako leto zaračunajo določen znesek prihodkov pred obdavčitvijo za stroške osebnega zdravja. Po zadnjih raziskavah približno četrtina vseh udeležencev z visoko odbitnimi načrti zdravstvenega varstva sodeluje tudi pri zdravstvenem varčevalnem računu, to število pa narašča (v primerjavi z 8 odstotki leta 2014).
To ni presenetljivo, saj so se v zadnjih desetih letih povprečni letni stroški, ki so bili opravljeni na žepu na zaposlenega, povečali kar za 230 odstotkov, na podlagi podatkov iz fundacije Kaiser Family.
Prednosti uporabe zdravstvenih varčevalnih računov
Obstaja veliko prednosti za račun HSA. Prvič, deluje kot dvojno davčno zavetje, saj dohodek ni obdavčen na račun in je na voljo za uporabo na neobdavčenem medicinskem blagu in storitvah. Drugič, sredstva so v celoti prenosna, tako da če oseba spremeni delovna mesta ali zapusti službo, so sredstva namenjena za hrambo in uporabo za prihodnje zdravstvene stroške.
Z vidika delodajalca zdravstveni varčevalni računi prihranijo tudi stroške zdravstvenih zavarovanj, ker so potrošniki selektivni glede na to, kje preživijo svoj denar. Pri zaposlovanju je večji delež zdravstvenih stroškov. Nacionalni urad za ekonomska raziskovanja je izvedel študijo, ki je pokazala, da so delodajalci, ki so ponujali HDHP, skupaj s HSA zmanjšali stroške zdravstvenega varstva v obdobju treh let (v primerjavi s tistimi, ki teh možnosti niso ponudili).
Koliko denarja je mogoče shraniti v HSA?
Služba notranjega davka vsako leto določi, koliko denarja je mogoče dodeliti zdravstvenim varčevalnim računom, leta 2016 pa znašajo 3,350 dolarjev za posameznika in 6,750 dolarjev za družino (do 100 dolarjev od leta 2015). Pomembno je poudariti, da mora visoki odbitni načrt zdravstvenega varstva imeti najmanj 1300 dolarjev na leto, da bi se člani lahko kvalificirali za uporabo HSA.
Ta sredstva se iz leta v leto prenesejo in niso obdavčena v primerjavi z drugimi programi varčevanja z delom. V obdobju 20-letne kariere bi posameznik, ki je dal največ sredstev v HSA, prihranil okrog 67.000 dolarjev, družina pa bi lahko izgubila 1,3 milijona dolarjev; pri čemer ni dovoljeno zmanjšati dovoljenih količin.
Pridobivanje največ od računa zdravstvenega varčevanja
Kot potrošnik pametne zdravstvene oskrbe obstajajo načini, kako najbolje izkoristiti to korist. Prvič, če vaše delovno mesto ponuja HDHP, ki ima 1.300 dolarjev iz odbitnega žepa, se prijavite tudi v zdravstveni varčevalni račun in najprej v račun vključite najnižji dovoljeni znesek. Ko prejmete promocije ali povečate plačo, dodelite ta dodatni denar v svoj HSA. Če se vaše podjetje ujema z dolarjem, prihranite največ denarja, ki ga lahko vsako leto.
Uporabite račun le za zdravstvene stroške. Kupujte po najboljših cenah za zdravstvene storitve, ponudnike zdravstvenih storitev, wellness potrebe, medicinsko opremo in recepte, preden uporabite svoj zdravstveni varčevalni račun. Vprašajte o samoplačilu, namesto da vložite zahtevek na zavarovalnico za storitve, ki jih zavarovanje ne pokriva, kot so laboratorijske storitve in trajna medicinska oprema.
Mnogi ponudniki bodo z veseljem sprejeli takojšnja sredstva za plačilo HSA in jim dali velikodušen popust, kot pa počakati, da se čez nekaj mesecev pojavi zdravstvena trditev.
Prenesite ta IRS seznam zdravstvenega varčevalnega računa - zdravstveno odobreni stroški
Spremljajte svoje stroške tako, da shranite vse prejemke in jih prijavite v proračunsko programsko opremo. Ker je banka HSA pod nadzorom banke, lahko pogosto dobite izjave za uporabo pri vaših letnih izračunih davkov. Odgovorni boste za vse nakupe, ki jih opravite z vašim HSA, zato ravnajte skrbno in vzdržujte dobre zapise. Pogovorite se z delodajalcem, če niste prepričani, kako lahko porabite sredstva. Če spremenite načrte zdravstvenega varstva ali prekinete zaposlitev, vzamete svoj račun z vami, zato ga obvezno povežite z osebnim e-poštnim naslovom in svoje podatke za prijavo.