Zagotavljanje zdravstvenega zavarovanja s HDHP
Kvalificirani HDHP-ji so načrti, ki izpolnjujejo zahteve za člane načrta, tudi za uporabo dogovora o zdravstvenem varčevanju ali računu za povračilo stroškov za zdravje, ki pomagajo raztegniti dolar za zdravje. Nekateri kritiki verjamejo, da visoki odbitni načrti zdravstvenega varstva dejansko škodujejo potrošnikom, ker nikoli v celoti ne plačajo letnega odbitka, preden se konča leto, zato se do takrat zmanjšajo.
Vendar pa velika večina delodajalcev ponuja tristopenjsko izbiro načrtov zdravstvenega varstva, HDHP-ji pa so na splošno prednostni načrti, ki jih ponujajo zunaj HMO-jev in definirani prispevki.
Kako načrti HDHP delujejo?
Delodajalci lahko izberejo vrsto HDHP, ki se ponudi zaposlenim. HDHP lahko dovoli le pokritost omrežja, podobno kot HMO, ali omogoči pokritost zunaj omrežja, podobno načrtu POS ali PPO. Če ima načrt le v omrežju, člani ne morejo iti zunaj omrežja, ko bo odbiten izpolnjen.
Za načrt, ki dopušča koristi v omrežju in izven omrežja, imajo člani običajno boljše koristi, če ostanejo v omrežju. Vse ugodnosti v omrežju in izven omrežja, ki jih ponuja načrt HDHP, vključno s pokritjem zdravil na recept, če so ponujeni, morajo uporabiti pri odbitku.
Mnogi, vendar ne vsi, načrti HDHP dejansko pokrivajo preventivne in primarne zdravstvene obiske zaradi nizkega nadomestila, čeprav to ni potrebno.
Načrti HDHP niso namenjeni pokrivanju začetnih zdravstvenih stroškov, kot so preventivni, specialistični in laboratorijski obiski. Namesto tega naj bi pokrivali katastrofalne dogodke, kot so kronične bolezni ali podaljšani bolnišnični obiski. Pričakuje se, da bodo zavarovalci plačil plačali zdravstveno službo in plačila obrata do odbitka. Ko člani dosežejo najvišji znesek, so vse zdravstvene storitve brez stroškov.
Kakšna je najvišja cena HDHP in izven žepa?
Člani načrta HDHP imajo višje letne odbitne stroške za njihovo zdravstveno oskrbo, kot namiguje ime načrta. Odbitni znesek je znesek denarja, ki ga mora član načrta porabiti iz svojega žepa, preden pokrije kritje. Vsaj del tega odbitnega zneska krije HSA ali HRA. Kot del zakonodaje je vsako leto določenih najnižjih odbitnih omejitev in prilagojenih inflaciji, da se načrt obravnava kot HDHP.
Služba za notranje prihodke (IRS) določa letne omejitve za visoke odbitne načrte zdravstvenega varstva.
Odbitni minimum:
- Posameznik: 2016 - 1.300 $
- Družina: 2016 - 2.600 $
Letni največji znesek največjega zneska je najvišji znesek, ki ga član plača, preden se zdravstvene storitve zagotovijo brezplačno.
Letni največji vložek vključuje odbitne in sosežigalne plačila. Niso vključeni v največje število žepov, so življenjska doba največje koristi, običajne, običajne in razumne (UCR) zneski, obstoječe omejitve zaslužka in zahteve pred certificiranjem. Tako kot odbitni minimum HDHP, se maksimalna količina izven žepa vsako leto prilagaja za inflacijo.
Out-of-Pocket Največja:
- Posameznik: 2016 - 6.550 $
- Družina: 2016 - 13.100 $
Obstaja tudi IRS odobreni doplačilo za tiste, ki so stari 55 ali starejši od 1.000 USD na posameznika.
Koristi za delodajalce
Ker HDHP-ji ne nudijo obsežne zdravstvene pokritosti, potrošnikom ponujajo nižje premije. Z višjimi odbitnimi sredstvi je menilo, da je manj verjetno, da bodo člani načrta videli zdravnika, razen če je to medicinsko potrebno. Menijo tudi, da bodo bolniki iskali zdravstvene storitve, ki ponujajo dobro vrednost za dolar.
Uporaba HSA ali HRA pri HDHP lahko pomaga pri nižjih stroških premije ali poiskati možnosti za samoplačanje pri ponudnikih, ki ponujajo popuste. Načrt HDHP pomeni, da zaposleni plačajo levji delež odbitnega zneska, pri čemer so stroške znižani za vsakogar.