HSA ali zdravstveni varčevalni račun je alternativa za zdravstveno varstvo malih podjetij
Kaj je HSA?
HSA je oblika zdravstvenega kritja, usmerjenega v potrošnika, ki združuje zdravstveni načrt z visokimi odbitki in brezplačen varčevalni račun za zdravstvene stroške.
Namenjeni so zmanjšanju stroškov zdravstvenega zavarovanja za delodajalce in delojemalce.
Kriza zdravstvenega varstva za mala podjetja
S stroški za povečanje koristi zaposlenim se mala podjetja stiskajo, da bi našli nove načine za zmanjšanje prispevkov za zdravstveno varstvo. HSA ponuja novo izvedljivo alternativo.
Po Wall Street Journalu velika podjetja v povprečju porabijo več kot 6.000 dolarjev na leto za zdravstveno zavarovanje za vsakega zaposlenega. Stroški zdravstvenega varstva delodajalcev so v povprečju narasli za 15% vsako leto v petih letih na povprečno približno 700 dolarjev na mesec na zaposlenega, glede na ankete družinskega inštituta Kaiser in Nacionalnega združenja zdravstvenih zavarovalnic. Ni čudno, da 47% ameriških lastnikov malih podjetij sploh ne zagotavlja zdravstvenega varstva.
Stroški zdravstvenih premij so presegli 2,2-odstotno rast plač in 2,3-odstotno rast inflacije za petkrat, kot ugotavlja anketa Kaiser.
Povprečna premija za enkratno pokritost se je povečala za 9,2 odstotka na 3.383 dolarjev na leto. Ali lahko HSA ponudi rešitev?
Odstotek, ki so ga zaposlenci plačevali za premije, je ostala enakomerna, saj je imela posameznika 16 odstotkov kartice, enako kot v letu 2003. Zaposleni so plačali 28 odstotkov družinske premije, kar je 27 odstotkov lani.
Vendar pa se je singl "iz žepnih stroškov za premijo povečala za 9,8 odstotka na 558 dolarjev letno, medtem ko so se stroški delavca za družinsko premijo povečali za 10,3 odstotka na 2,661 dolarjev.
Kaiser je poročal, da je bilo povečanje nižje, ker so zdravstveni načrti manj plačali za bolnišnično oskrbo, zdravnike in nekatera zdravila. Spremembe stroškov so se nekoliko umirile, ker so delodajalci hoteli, da svojim delavcem po nekaj letih zahtevajo, da plačajo več za njihovo oskrbo.
Povprečni odbitek za prednostno organizacijo ponudnikov se je povečal za 4,3 odstotka na 387 dolarjev za družino štirih. Toda v letu 2003 se je odbitek povečal za 9,5 odstotka, po 43-odstotnem povečanju v letu 2002.
Prednosti HSA
- ki se uporablja v kombinaciji z visoko odbitnim zdravstvenim načrtom.
- prispevki niso vključeni v bruto dohodek - brez davka.
- pomagati zaposlenim, da postanejo boljši zdravstveni potrošniki.
- Izplačila za kvalificirane zdravstvene stroške so brez davka.
- prihranki so v lasti posameznika in se lahko premikajo od delodajalca do delodajalca.
- lahko "prelet" iz leta v leto, da bi ustvarili znatno jajce za upokojevanje.
- nakopičene obresti in dividende so brez davkov ali odložene davki.
- prispevki delodajalcev so oproščeni davkov na izplačane plače.
- načrt za varčevanje z zdravstvenim varstvom "boljši dežni dan".
HSA je še posebej primerna za pomoč malim podjetjem, ki nimajo zdravstvenih načrtov, da bi jim ponudili svoje zaposlene.
HSA je oblika odloženih računov za upokojevanje, ki jih je mogoče lažje pritegniti za nujne primere kot njihovi kolegi iz IRA.
HSAfinder je publikacija Informacijskih strategij, Inc., ki je predsednik, JoAnn Laing je pravkar napisal "Vodnik za mala podjetja za HSA".